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等额本息和等额本金哪个还贷更划算? 选二手房 来源:     编辑:新环境小编     2017-04-27 15:59     分享
  购房贷款一般有两种方式,分别是等额本息和等额本金。等额本金:每月需要还的本金一样,由于本金逐渐减少,利息也会逐渐减少;等额本息:每月的还款数额一致,一部分拿去还利息,一部分拿去还本金。那么到底哪个更划算呢?这需要根据购房者自身的经济状况,来选择适合自己的还贷方式。安抚
等额本息定义:等额本息又称为定期付息,这种还款方式是在还款期内,借款人每月偿还得本金和利息相等,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说,在等额本息法中,银行一般先收剩余本金利息,后收本金,所以利息在月供款中的比例会随本金的减少而降低,本金在月供款中的比例因而升高,但月供总额保持不变。优点:作为贷款人,每月还相同数额的本金和利息,还贷稳定。缺点:由于利息不会随本金数额归还而减少,银行资金占用时间长,利息相对于等额本金比较多。适合人群:因收入处于稳定状态的家庭,买房自住,经济条件不允许前期投入过大,可以选择这种方式,如公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
等额本金定义:等额本金又称利随本清、等本不等息还款法。这种还款方式是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。也就是说,在等额本金法中,每月归还的本金额始终不变,利息随剩余本金的减少而减少,故每月还款额逐渐减少。优点:能节省更多利息。缺点:前期还贷压力较大。适合人群:等额本金的前期还贷压力比较大,但随着时间的流逝,还贷压力会逐渐减少,适合收入较高的人群。发
计算方法等额本息:每月还本付息金额=[ 本金月利率 x(1+月利率)∧贷款月数 ] / [(1+月利率)∧贷款月数 - 1]
            每月利息=剩余本金x贷款月利率
            还款总利息=贷款额*贷款月数(1+月利率)∧贷款月数/【(1+月利率)∧贷款月数 - 1】
            还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)∧贷款月数/【(1+月利率)∧贷款月数 - 1】

等额本金:每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率
            每月本金=总本金/还款月数
            每月利息=(本金-累计已还本金)×月利率
            还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2
            还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额

风水 举例:甲乙两人同时申请个人住房公积金贷款10万元,期限10年,甲选择等额本息还款法,乙选择等额本金还款法。
如不考虑国家在利率方面的调整因素,甲每月的还款额相同,都为1032.05元,期满后共需偿付本息123846元。乙第一个月还款额为1200.83元,以后随着每月贷款期末余额的减少而逐月减少还款额。最后一个月还款额为836.40元,期满后共需偿付本息122233.90元(注:计算乙的还款额时,假定每月都为30 天,实际还款应以每月实际天数计算)。所以,在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下,“等额本金还款法”的利息总额要少于“等额本息还款法”,以贷10 万期限10年为例,乙比甲要少支付利息1612.10元。

       综上所述,两种还款方式各有自己的特点,不管选择哪种还贷方式,都要根据自身的经济情况和需求来选择,适合自己的最划算。

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